Etusivu » Asuntolainan kilpailutus » Ensiasunnon ostajan opas

Ensiasunnon ostajan opas

Piilota sisällysluetteloAvaa sisällysluettelo
Sisällysluettelo
Hae reilua yrityslainaa vaivattomastiVertaa yrityslainoja ja investoi kasvuunLöydä edullisin yrityslainaYrityslainojen vertailu netissä kannattaaMiksi kilpailuttaa yrityslainat?Yrityslainan sisältöYrityslainojen lyhentäminenEsimerkki yrityslainasta ja sen maksamisesta takaisinYrityslainat Suomessa 2022Yrityslainan vakuudet ja takausYrityslainan takaus – Kuka voi olla yrityslainan takaaja?Yrityslainaa ilman takaajaa tai takaajiaYrityslainan suuruus riippuu yrityksen taloudellisesta asemastaHuomioi nämä asiat ennen lainan hakemistaYrityslainan hakeminen eri tilanteissaVähittäislainat ja yrityslainatYrityslaina ilman vakuuksiaVakuudeton yrityslaina ilman takaajiaYrityslaina ilman luottotietojaYrityslainan riskitVakuudellinen yrityslainaEdullinen yrityslaina on vakuudellinenMihin tarkoituksiin yrityslainaa haetaan?KäyttöpääomaKiinteistötHankkeetLuottolainaLaitteetYrityslainasummiaYrityslaina 10 000 euroaYrityslainaa 50 000 euroaYrityslaina 100 000 euroaYrityslainaa 200 000 tai enemmänYrityslaina pankilta vai pienemmältä rahoituslaitokselta?Yrityslainaa pankista – Pankkien yrityslainatOsuuspankki – OP yrityslainaNordea yrityslainaS-pankin yrityslainaYrityslaina DanskeBankAktian yrityslainaYrityslaina SäästöpankistaYrityslaina HandelsbankenSummarumin kautta tavoitat seuraavat pankit ja rahalaitoksetYrityslainaa netistä – hae vakuudetonta yrityslainaaQred yrityslainaSuomen YrityslainaOPR yrityslainaEVLI yrityslainaBank Norwegian yrityslainaSVEA yrityslainaGF Money yrityslainaValtion tukirahoitus yrityksilleFinnvera yrityslainaYrityslaina ELY-keskuksestaTE-toimiston starttiraha ja yrityslainaYrityslainalaskuri – selvitä lainakulut ennen hakemistaYrityslaina autoon – näin haet autorahoitusta yritykselleYrityslainaan sijoittaminen – yritysmaailman vertaislainaYrityslainarahastoYrityslainan joukkorahoitusYrityslainan ehdot – nämä kriteerit hakijan on täytettäväYrityslainan korko – miten se muodostuu?Lainasumma ja pääomaKorkoprosentti, eli viitekorkoPankin marginaaliMuut kulutYrityslainan todellinen vuosikorkoYrityslainojen korko 2022Yrityslainat ja koronapandemia – miten se on vaikuttanut korkoihin?Yrityslaina ilman korkoa – onko se mahdollista?Yrityslainaa eri kokoisille yrityksilleLaina mikroyritykselleLainaa pienyrityksellePK-yrityslainaMuita aiheeseen liittyviä sivujaYrityslainat eri yhtiömuodoilleYrityslaina toiminimelleYrityslainaa osakeyhtiölleYrityslaina aloittelevalle yrittäjälleYrityslaina uudelle yritykselleMiksi kilpailuttaa yrityslainat Summarumilla?Paras yrityslainaHalvin yrityslainaTietoa yrityslainoistaSinua saattaisi kiinnostaa myös:Yrityslaina – Usein kysyttyäMuita aiheeseen liittyviä sivuja:
Ensiasunnon ostaminen on merkittävä hetki elämässä. Kyseessä on suuri hankinta ja siihen on suhtauduttava asiaan kuuluvalla kunnioituksella. Lue alta, miten hankitaan sopivan hintainen asunto ja kilpailuta samalla lomakkeen avulla asuntolainatarpeesi vaivattomasti.
Ladataan lomaketta..

Löydä asuntolainatarjousLöydä edullisin tarjous

Nopea lainahakemusSelkeä ja nopea lainahakemus

Ei sitoutumistaHakemus ei sido mihinkään

Asuntolainahakemuksen täyttäminen ja lainojen vertailu on Summarumin avulla helppoa, nopeaa ja läpinäkyvää.

1
Täytä lainahakemus
Lomakkeen täyttäminen vie noin 3 minuuttia.

Kysymme hakemuksessa perustietojasi ja kartoitamme tulotasoasi.

2
Vertaa asuntolainatarjouksia
Viimeistään seuraavana arkipäivänä hakemuksen lähettämisestä saat sähköpostia siitä, miten hakemuksesi käsittely etenee.

Tämän jälkeen voit saada yhteydenottoja tai lainatarjouksia suoraan lainanantajilta.
3
Hyväksy asuntolainatarjous
Kun olen vastaanottanut asuntolainatarjouksia, voit vertailla ja valita niistä sopivimman.

Jos et ole tyytyväinen tarjouksiin, sinun ei tarvitse tehdä mitään – hakemus peruuntuu veloituksetta. Asuntolainojen kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään.
Huom!

Ensiasunnon ostajan varainsiirtoverovapaus poistuu vuodenvaihteessa. Kun allekirjoitat kauppakirjan viimeistään 31.12.2023, ensiasunnosta ei tarvitse maksaa varainsiirtoveroa.

Miksi kannattaa ostaa asunto?

Omistusasunnossa asumisen etu vuokra-asumiseen nähden on ensisijaisesti se, että asuntolainan lyhennykset päätyvät viime kädessä asukkaan omaan kukkaroon, eivät vuokraisännälle. Nuoren ensiasunnon ostajan on hyvissä ajoin, eli käytännössä vuosia ennen asunnon ostoa perehdyttävä ASP-järjestelmään. Tämä mahdollistaa 18-39-vuotiaille tavallista edullisemman asuntolainan nostamisen. Vuoden 2016 alusta myös 15-18-vuotiaat voivat hyödyntää tätä ASP:ta, mutta tietyin rajoituksin.


Miksi kilpailuttaa asuntolainat Summarumilla?

  • Kilpailutat palvelussamme vain yhdellä hakemuksella useita kotimaisia pankkeja
  • Asuntolainojen kilpailuttaminen ei sido kilpailuttajaa mihinkään
  • Kilpailuttamalla asuntolainasi voit kaventaa merkittävästi asumiskuluja

TÄYTÄ LAINAHAKEMUS

Summarum Logo


Minkälaiseen asuntolainaan minulla on varaa?

Asuntolainan kustannuksia voit arvioida Summarumin asuntolainalaskurilla. Jos tiedät valmiiksi minkälaista asuntolainaa olet hakemassa, voit tarkistaa henkilökohtaisen korkotasosi kilpailuttamalla asuntolainat Summarum.fi asuntolainakilpailutuksella ja täyttämällä sitä varten yllä olevan lomakkeen turvallisesti ja vaivattomasti.

Muista nämä asiat ensiasuntoa hankkiessasi

Kun olet ostamassa ensimmäistä asuntoasi, sinun tulee olla erittäin tarkkana monen asian suhteen. Siksi asunnon ostoon kannattaa varata reilusti aikaa ja energiaa, jotta säästyisit ikäviltä yllätyksiltä. Tässä vielä tärkeä muistilista:

  • Asunnon myyntiesitteessä saatetaan kiertää totuutta.
  • Jos kiinnostut asunnosta, pyydä siitä isännöitsijäntodistus, pohjapiirros, tilinpäätösasiakirjat ja yhtiöjärjestys. Lue lisää tärkeistä asiakirjoista Asunnon ostajan opas -sivulta.
  • Tarkista papereista ainakin asuntoyhtiön velat, vastikkeen suuruus, asunnon pinta-ala ja remonttisuunnitelma.
  • Kysy asunnon omistajalta tai välittäjältä kaikki itsellesi tärkeimmät asiat.
  • Tutki mieluiten ammattilaisen avulla asunnon ja kerrostalon yhteisten tilojen kunto.
  • Kysy isännöitsijältä sellaisista tulevista remonteista, joita ei ole vielä kirjattu paperille.
  • Juttele naapureiden kanssa. Naapurit ovat paras tietolähde koskien asuinalueen ilmapiiriä ja vaikkapa talon rauhallisuutta.
  • Pyydä kaikki sovitut asiat ja lupaukset kirjallisina.
  • Selvitä välittäjän taustoja välttääksesi huijareita.

Hyvä tietää

Ensiasunnosta tulee maksaa normaali varainsiirtovero, joka on asunto-osakkeiden tapauksessa 2,0% kauppahinnasta. Muiden kiinteistöjen kohdalla varainsiirtovero on 4,0% kauppahinnasta.

Varainsiirtoveron prosenttiluku on pieni, mutta asuntokauppojen tapauksessa sillä on suuri merkitys. Jos kerrostaloasunnon hinta on vaikkapa 200 000 euroa, varainsiirtovero 2,0% tarkoittaa 4000 euroa.

Plus IconKilpailuta asuntolainasi ilman sitoumuksia Kilpailuta asuntolaina 5 minuutin nettilomakkeella, täysin ilman sitoumuksia. Kilpailuta asuntolainat – täytä ilmainen hakemus
Asuntolaina

Asuntolainan valtiontakaus

Asuntolainalle on mahdollista saada valtiontakaus, jota ei rajoiteta tulo- tai varallisuusrajoin. Takaus myönnetään pankissa lainapäätöksen yhteydessä eikä sitä siis tarvitse erikseen hakea. Takauksen myöntämiseksi riittää, että lainanottaja ja pankki sopivat asiasta. Valtiontakaus on tarkoitettu ensisijaisesti tilanteeseen, jossa omat varat eivät riitä täysiin takuisiin.

Valtiontakauksen rooli on toimia ns. toissijaisena vakuutena. Käytännössä ostettava asunto-osake tai kiinteistö toimii ensisijaisena vakuutena, mutta jos maksuongelmien ilmetessä asunnon myyntihinta ei riitä kattamaan pankin saatavia varoja, valtio sitoutuu suorittamaan takauskorvauksen.

Valtiontakausta voi saada lainalle, joka on enintään 85% asunto-osakkeen, kiinteistön tai omakotitalon hankintahinnasta tai omakotitalon rakentamisen arvioiduista kustannuksista. Omaa varallisuutta tai lainaa muusta lähteestä tarvitaan siis ainakin 15% asunnon hinnasta. Takauksen osuus on maksimissaan 20% asuntolainasta, mutta enintään 50 000 euroa asuntoa kohti. Laina-aika voi valtion takaamissa asuntolainoissa olla enintään 25 vuotta.

Huomaa, että valtio perii takauksesta 2,5% takausmaksun. Takausmaksua ei peritä, jos valtio maksaa lainalle korkotukea.

Mitä takaus maksaa ja paljonko se kattaa?

Tässä vuoden 2021 tilanne maksujen ja kattavuuden suhteen.

Asunnon hankintahinta 100 000€
Omistusasuntolaina 85% asunnon hinnasta 85 000€
Valtiontakauksen määrä enintään 20% asuntolainasta 17 000€
Takausmaksu 2,5% * 17 000€ 425€

ASP-korkotukilaina

ASP-korkotukilaina on pankilta otettava asuntolaina, jonka pohjalla ovat vähintään kahden vuoden säästöt erityiselle ASP-tilille. Säästöjen tulee kattaa 10 prosenttia asunnon ostohinnasta. Säästöjen perusteella pankki myöntää asiakkaalle valtion korkotukemaa asuntolainaa. ASP-korkotukilainan maksuaika on 10-25 vuotta. Korkotuettuna laina-aikana voi ottaa enintään kaksi lyhennysvapaata vuotta.

Ensimmäisen 10 vuoden ajan valtio maksaa osan ASP-lainan koroista, jos korko nousee tietyn tason yläpuolelle. Korkotukea maksetaan 70% lainasta perittävän koron siitä osasta, joka ylittää 3,8% jäljellä olevasta lainapääomasta. Esimerkiksi:

  • Lainan kokonaiskorko on 5,8%.
  • 5,8 prosentin ja 3,8 prosentin erotus on 2%.
  • Tästä 70% on 1,4%.
  • Valtio tarjoaa 1,4 prosenttiyksikön korkotuen.

ASP-lainaa ei voi saada enempää kuin 90% asunnon hinnasta. Ehdoton enimmäismäärä riippuu kuitenkin asuinkunnasta:

  • Helsinki, 180 000 euroa
  • Espoo, Kauniainen ja Vantaa, 145 000 euroa
  • Muut kunnat, 115 000 euroa

Voit lukea lisää eri pankkien ASP-säästämisestä ja lainoista ASP laina ja ASP tili -sivulla.

Pariskunnan ensiasunto

Pariskuntien kannattaa hankkia ensiasuntonsa harkiten, toki nykypäivänä ensiasunnon hankkija ei ole enää etuoikeutussa asemassa, jolloin etuja on takavuosiin nähden vähemmän tarjolla. Myös pariskuntien kannattaa rahoittaa ASP-lainalla niin suuri osa asunnon hankinnasta kuin mahdollista.

Näin hankit edullisen asuntolainan ensiasuntoon

Muista kilpailuttaa asuntolainasi huolellisesti. Ota yhteyttä ainakin3-5 eri pankkiin tai kilpailuta asuntolainan tarpeesi Summarumin kautta ja saat heti tarjouksia eri kokoisista asuntolainoista. Voit yrittää tinkiä seuraavista asioista:

  • Korkomarginaalia voi aina yrittää painaa alaspäin. Tämä on tärkein työkalu, jolla pankit houkuttelevat asiakkaita.
  • Laskutuskulut, lainanhoitokulut, avausmaksu. Pankin on mahdollista tarjota alennuksia näihinkin.
  • Voit pyytää oikeutta vaihtaa viitekorkoa kerran vuodessa.
  • Ilmaiset lyhennysvapaat kuukaudet voivat myös olla hyödyllisiä.
  • Korkokatto estää lainan korkoa ampaisemasta taivaisiin, jos viitekorot kallistuvat. Reaaliaikaiset korot taas voit tarkistaa suoraan Asuntolainojen korot nyt -sivulta.
  • Voit myös pyytää alennusta muista pankkipalveluista sillä ehdolla, että ryhdyt pankin asuntolainasiakkaaksi.

Täytä lainahakemus netissä ja vertaile tarjoukset vaivattomasti. Asuntolainoihin liittyvä verotus -sivulta saat kätevästi haltuusi myös verotukselliset pointit.

Sinua saattaisi kiinnostaa myös:

Asuntolainojen kilpailuttamisen yhteydessä sinun kannattaa huomioida myös muut asumiseen liittyvät lainat.
Remonttilaina Sisustuslaina Peruskorjauslaina Tonttilaina Autolaina

Ensiasunnon ostajan opas – Usein kysyttyä

Miksi kannattaa ostaa asunto?
Vuokralla asumisessa henkilö maksaa asumisestaan viime kädessä jollekin toiselle. Omistusasumisessa henkilö kartuttaa ajan mittaa omaa omaisuuttaan maksamalla vuokran sijaan lainanlyhennyksiä ja lainanhoitokuluja. Suomessa omistusasumiseen myös liittyy useita veroetuja.
Minkälaiseen asuntoon minulla on varaa?
Laina tulee suhteuttaa aina järkevästi omiin tuloihin ja menoihin. Sopivan lainan arvioimisessa apuna voi käyttää Summarumin asuntolainalaskuria.
Mitä etuja ensiasunnon hankintaan liittyy?
Merkittäviä etuja ovat muun muassa mahdollinen varainsiirtovero-vapautus, ASP-tilin tuomat edut sekä lainan korkojen vähennysoikeus verotettavista tuloista.
Miten ASP-tili auttaa ensiasunnossa?
ASP-tilin ansiosta lainanottaja tarvitsee vain 10% omaapääomaa asunnon hankintaa varten. Säästöjen perusteella pankki voi myöntää valtion korkotukemaa asuntolainaa.
Kannattaako pariskunnan ostaa ensiasunto puoliksi?
Ensiasunnon hankintaan liittyvät edut koskevat vain, mikäli ostaja ei ole aiemmin omistanut 50% asunnosta. Siksi asuntoa ostavan pariskunnan on hyvä harkita vaihtoehtoa, jossa toisella osapuolella säilyisi ensiasunnon ostajan rooli. Tällainen jakosuhde saadaan esimerksi jakamalla omistajuus 60/40 suhteessa.
Miten saan edullisimman asuntolainan?
Edullisimman asuntolainan voi saada kilpailuttamalla useita eri lainantarjoajia keskenään. Lainan kilpailuttamisen voi hoitaa usean eri lainanneuvottelun kautta, tai kilpailuttamalla useita eri pankkeja yhdellä asuntolainahakemuksella Summarumin nettisivulla.

Muita aiheeseen liittyviä sivuja: